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실제 사례로 보는 개인회생 신청자격 3가지
“개인회생 신청 자격에는 어떤 것들이 있을까?”
16년동안 법원 앞에서 수천명이 넘는 개인회생 의뢰인 분들을 만나며 많은 분들이 이러한 고민을 하고 계신다는 것을 알게 되었습니다.
때문에 실제 사례를 통해 개인회생 신청자격 3가지에 대해 설명드리려 합니다.

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실제 사례로 보는 개인회생 신청자격 3가지
채무금액이 한도 내여야 합니다.
개인회생을 신청하려면 채무액이 법이 정한 일정 범위를 초과하지 않아야 됩니다.
- 무담보 채무(신용대출, 카드대출 등): 최대 10억 원
- 담보 채무(부동산담보대출, 자동차 담보대출 등): 최대 15억 원
즉, 개인회생을 신청하려면 신용대출, 카드대출 등 보증이나 담보가 없는 채무가 5억 원 이하이고, 부동산 담보대출 등의 담보부 채무가 10억 원 이하이어야 됩니다.
만약 이 기준을 초과할 경우 개인회생이 아닌 채무금액 한도가 없는 개인파산과 같은 다른 절차를 고려해야 합니다.

정기적인 수입이 있어야 됩니다.
다음으로 정기적인 수입이 반드시 필요합니다.
법원은 신청자의 소득을 바탕으로 변제 능력을 평가하며, 불규칙한 소득이거나 변제 계획을 이행할 수 없는 수준이라면 신청이 기각될 가능성이 있습니다.
- 급여소득자: 회사에서 급여를 받는 직장인
- 자영업자: 사업소득이 있는 개인사업자
- 프리랜서 및 일용직 근로자: 일정한 소득이 지속적으로 발생하는 경우
- 연금 및 기타 고정소득자: 국민연금, 공무원 연금 등 정기적인 수입이 있는 경우
예를 들어 직장인이라면 급여명세서와 같은 서류를 준비하여 소득을 입증합니다.
그리고 총 급여에서 생계비와 세금을 뺀 금액을 가용소득으로 산정합니다. (‘총 급여-세금-생계비 = 가용소득’)
만약 자영업자라면 매출과 비용을 계산해야 되므로 준비하는 과정이 더 복잡할 수 있습니다.
일용직이라면 소득이 꾸준하다면 정규직이 아니라하더라도, 여러 직장에서 수입을 얻고 있다 하더라도 회생 신청이 가능합니다.

재산보다 채무가 많아야 됩니다.
마지막으로 총 재산보다 총 채무가 커야 됩니다. 재산에는 다음과 같은 것들이 모두 포함됩니다.
- 부동산
- 차량
- 금융자산
- 기타 가치있는 물건 등
앞서 소득과 생계비가 가용소득 산정에 영향을 미쳤다면, 재산은 ‘청산가치 보장의 원리’에 따라 월 변제금 산정에 영향을 끼칩니다.
청산가치 보장의 원리란, 재산이 있을 경우 그 청산가치보다 큰 금액을 변제해야 된다는 것입니다.
예를 들어 소득이 낮고 생계비가 높아 가용소득이 낮게 산정되었더라도, 재산의 청산가치가 높을 경우, 그 청산가치 이상의 금액을 변제해야만 하는 것입니다.
따라서 내가 어떤 재산을 갖고 있는지, 그 재산의 가치는 얼마나 되는지 평가하여 법원을 설득할 수 있어야 됩니다.

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개인회생 절차는 어떻게 진행될까?
이러한 개인회생 신청자격에 해당된다면, 개인회생 신청 시엔 다음과 같은 절차에 따라 사건이 진행됩니다.
- 서류 준비 빈 개인회생 신청서 제출
- 법원의 보정명령/권고에 대처하기
- 개시결정부터 채권자 집회까지
- 법원의 인가결정
- 변제 완료 후, 면책결정
먼저 내 소득, 재산, 채무에 관한 자료를 준비하여 신청서와 함께 법원에 제출합니다. 서류는 각자 상황에 따라 준비해야되는 것이 달라집니다.
이 때 채권자의 채권추심을 금지시키는 금지명령이나, 중지명령도 함께 신청할 수 있습니다.
법원은 이렇게 제출된 서류들을 검토하여 추가로 설명해야 되는 부분 또는 부족한 서류에 대해 ‘보충해라’ 하는 보정명령/권고를 내립니다.
보정기간 내에 소명하지 못할 시 기각이 될 수 있기에, 법원의 보정 취지를 이해하고 관련 자료를 준비하여 제출해야 됩니다.
그럼 법원은 공식적으로 회생 절차가 개시된다는 ‘개시 결정’을 내립니다. 그리고 채권자가 권리를 주장하는 채권자 집회가 진행됩니다.
채권자들에게 반대 의견은 없는지 따져본 후, 법원은 ‘변제계획안대로 변제하면 면책해주기로 인정하고 허가하겠다’ 하는 인가결정을 내립니다.
그리고 변제 기간동안 모든 변제를 마친 후, 면책 신청을 하여 나머지 빚에 대한 면책결정을 받게 됩니다.

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실제 사례로 보는
개인회생 신청자격 3가지
하루 12시간이 넘는 고된 근무 속에서 만난 여자친구는 큰 위안이 되었습니다. 하지만 그렇게 시작된 관계는 예상치 못한 방향으로 흘러갔습니다.
‘창업을 하고 싶다’는 여자친구의 간곡한 부탁으로 6,600만원이란 거금을 대출받아 가게 창업을 도왔습니다.
그러던 중 일을 하다 큰 부상을 당해 수술까지 받게 되었고, 이는 추가적인 대출로 이어졌습니다. 설상가상으로 여자친구마저 이별을 통보하고 떠나버렸습니다.
극심한 경제적 부담 속에서 의뢰인은 마지막 희망을 걸고 가상화폐 투자에 뛰어들었습니다. 수익을 보는 듯 했지만 곧 폭락장을 만나 큰 손해를 입게 되었습니다.

실제 사례로 보는
개인회생 신청자격 3가지
먼저 소득 수준이 상대적으로 높았습니다. 이는 월 변제금이 높게 책정될 수 있다는 것을 의미했습니다.
그리고 가상화폐 투자로 인한 손실액이 청산가치 산정 시 부정적인 영향을 미칠 수 있었습니다.
마지막으로 최근까지 현금서비스와 리볼빙을 이용해왔기에 ‘회생 제도를 악용하는 것이 아닌가’하는 의심을 살 수 있는 상황이었습니다.
때문에 법원의 보정 요구를 기다리는 것이 아니라, 예상되는 모든 문제점에 대해 선제적으로 대응하기로 했습니다.
먼저 가상화폐 투자 내역과 대출금 사용처를 상세히 정리하여, 모든 거래의 목적과 경위를 명확하게 설명할 수 있는 자료를 준비했습니다.
그리고 지방세 납부 내역 등 법원이 요구할 수 있는 모든 서류를 사전에 준비하여 추가 보정이 나오지 않게 하기 위해 노력했습니다.
이에 법원은 예상과 달리 간단한 보정만을 요구했고, 단 2개월만에 개시결정을 내렸습니다.
그렇게 의뢰인은 높은 소득, 불리한 청산가치 반영 등 회생이 어려운 상황에서도 빚을 탕감받고 새로운 삶을 시작할 수 있게 되었습니다.

코인 빚, 2개월만에 회생 개시결정받다.
“법원의 보정이 까다롭다던데 어떻게 해야될까?”
“개인회생 기간은 얼마나 걸릴까?”
감당하기 어려운 채무 문제를 해결하기 위해 개인회생을 고민하지만, 막상 회생을 신청하고나서 어떤 문제가 생길지, 얼마나 시간이 걸릴지 알 수 없기 때문입니다.
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제대로 소명하지 못 한다면 기각이 될 수 있습니다.
개인회생 사건의 경우, 개인회생 변호사를 사칭하는 불법 브로커들이 많기에 이들에게 속아 기각이 되는 경우도 적지 않기 때문입니다.
실제로 ‘월 30만원이면 모든 빚을 탕감받을 수 있다’는 말에 불법 브로커에게 맡겼다가 보정이 나왔음에도 연락두절되어 찾아오셨던 분이 계셨습니다.
그렇게 기각 직전에 다시 사건을 수임하였고, 신청서 전반을 다시 제출한 끝에 4,658만원의 빚을 탕감받을 수 있었습니다.

불법 브로커 피해자, 기각 위기에서 벗어나다.
“개인회생 신청하면 정말 빚 탕감받을 수 있을까?”
“문제가 생기진 않을까? 내 일처럼 처리해줄까?”
과도한 채무를 해결하기 위해 회생을 고민하지만, 정말 빚을 탕감받을 수 있을지, 변호사 사무실에 맡기면 내 일처럼 처리해줄지 걱정됩니다.
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기각 시 100% 환불을 약속해드립니다.
이처럼 개인회생 신청 자격이 되는 것만으론 부족하기에 열린마음에선 ‘보정이 몇번이든 인가결정까지 책임지는 안심든든 개인회생’을 진행하고 있습니다.
- 번거로운 서류 준비도 열린마음이 대신 합니다.
- 보정이 나오면 2번이든 3번이든 책임집니다.
- 추가 비용 X, 송달료 잔액 환급해드립니다.
- 기각 시 100% 환불 약속해드립니다.
- 3/1 분할 납부로 비용 부담은 ↓
혹시나 기각이 되면 어떻게 해야될까, 비용이 비싼 것은 아닐까 걱정하지 않으셔도 됩니다. 보정이 몇 번이든 인가결정이 나올 때까지 열린마음이 책임집니다.
수임료는 1/3로 분할납부하고, 모든 절차가 끝난 후에는 송달료 잔액까지 환급받을 수 있습니다.
이렇게까지 약속드리는 것은 그만큼 한 번의 용기를 내기가 힘들다는 것을 알고 있기 때문입니다. 그러니, 한 번의 연락만큼만 용기를 내세요.
그 다음은 열린마음이 책임지겠습니다. 16년간, 그리고 지금도 수천명이 넘는 분들이 새로운 삶을 되찾고 있습니다.

안심든든 개인회생
개인회생 새로운 삶을 시작할 용기만 내세요. 그 다음은 열린마음이 모두 책임집니다. 개인회생 기각 가능성 0% 송달료 잔액 100% 환급 신청 비용은 3회 분할 납부 보정명령 대응 책임제 한번에 서류 발급 OK 안심든든 개인회생은 일반 개인회생과 다릅니다.
